日前，哈爾濱哈銀消費金融的股東黑龍江賽格國際貿易有限公司又一次被法院列為了限制高消費企業，目前，該公司已有3筆限制高消費記錄。

作為哈銀消金的第一大股東，哈爾濱銀行于日前發布了2022年業績數據。2022年，哈爾濱銀行實現營業收入128.71億元，同比增加5.51億元，增幅4.5%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.548億元，同比增加人民幣2.807億元，增幅102.4%。

盡管實現了營收凈利的雙升，但該行的營業收入尚未回到2018年的水平，歸母凈利潤也僅達到2018年的十分之一。不僅如此，去年該行的貸款規模出現了縮減，且不良率達2.89%，遠超行業平均水平。

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歸母凈利潤僅為四年前的10%

具體而言，2022年，哈爾濱銀行實現利息凈收入人民幣90.072億元，同比減少人民幣10.538億元，降幅10.5%。實現手續費及傭金凈收入人民幣7.316億元，同比增加人民幣0.346億元，增幅5.0%。

同時，該行交易凈損益為人民幣24.233億元，同比增加人民幣12.948億元，增幅114.7%，該行稱主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產投資收益增加所致。

盡管實現了營收凈利的雙升，但該行的營業收入尚未回到2018年的水平，歸母凈利潤也僅達到2018年的十分之一。

數據顯示，2019年至2021年，哈爾濱銀行營收端出現兩連降，從2019年151.244億元降為2021年的123.195億元，至2022年才出現回升。而歸母凈利潤則是結束了連續三年的坍塌式下滑，2018年該行歸母凈利潤尚且為55.486億元。

2022年，哈爾濱銀行凈利差為1.58%，較上年下降0.16個百分點，凈利息收益率為1.55%，較上年下降0.23個百分點。該行對此解釋稱，雖然該行已通過優化負債成本結構，增加資產投放，加大逾期及不良資產清收力度等一系列措施降低外部環境對該行凈利差及凈利息收益率的影響，但是受實體經濟尚處于恢復階段，資產結構調整，高收益資產到期，以及持續開展各項打折扶持措施等因素綜合影響，凈利差、凈利息收益率較同期略有下降。

截至2022年末，該行資產總額人民幣7127.331億元，較上年末增長人民幣676.869億元，增幅10.5%；負債總額為人民幣6494.125億元，較上年末增加人民幣671.462億元，增幅11.5%。截至2022年末，該行平均總資產回報率為0.10%，較2021年的0.06%有所上升。

資本狀況方面，截至2022年末，哈爾濱銀行風險加權資產為人民幣5776.328億元，較上年末增加人民幣363.993億元，增幅6.7%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%。受風險加權資產增加因素影響，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別下降0.64個百分點、0.64個百分點、0.63個百分點。

貸款規?？s減3.4%

資產質量方面，截至2022年末，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣82.187億元，不良貸款率2.89%，較上年末上升0.01個百分點，撥備覆蓋率181.54%，較上年末上升19.09個百分點。貸款減值損失準備率為5.25%，較上年末上升0.57個百分點。

根據銀保監會數據，2022年末商業銀行不良貸款率1.63%，該行的不良率2.89%顯然遠超行業平均水平。

藍鯨財經發現，去年，哈爾濱銀行的貸款規模出現縮減。截至2022年末，該行客戶貸款及墊款總額人民幣2844.149億元，較上年末下降人民幣99.443億元，降幅3.4%。

具體而言，截至2022年末，該行公司貸款為人民幣1610.431億元，較上年末減少人民幣5.555億元，降幅0.3%。其中，小企業法人貸款為人民幣610.200億元，較上年末減少人民幣30.056億元，降幅4.7%。

同時，個人貸款遭遇兩位數下滑。截至2022年末，該行個人貸款為人民幣1173.608億元，較上年末減少人民幣153.893億元，降幅11.6%。該行指出，截至2022年末，該行小企業自然人貸款、個人消費貸款和農戶貸款較上年末有所減少，降幅分別為33.7%、1.9%和7.0%。

從行業看，哈爾濱銀行貸款投放占比最高的行業為租賃和商務服務業、房地產業，分別占客戶貸款及墊款總額的22.5%、10.5%。截至2022年末，該行十大單一借款人中五位來自租賃和商務服務業，三位來自房地產業，該行向上述八位借款人投放的貸款余額達265.81億元，占貸款總額9.35%。

值得一提的是，該行房地產業貸款達298.475億元，其中不良貸款金額3.349億元，不良貸款率1.12%，較2021年的0.7%上升了0.42個百分點。

內控問題頻現

官網顯示，哈爾濱銀行（06138.HK）成立于1997年2月，總部位于哈爾濱市，目前有17家分行。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯合交易所主板上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城市商業銀行，也是中國東北地區第一家上市的商業銀行。

去年7月，哈爾濱銀行委任姚春和為行長，直至今年3月，黑龍江銀保監局發布批復顯示，核準姚春和該行行長的任職資格。而此前，哈爾濱銀行原行長呂天君已落馬。

就在2022年3月末，哈爾濱銀行公告稱，呂天君因個人原因辭任該行第八屆董事會執行董事、董事會發展戰略委員會委員、董事會消費者權益保護委員會委員及該行行長職務，同時辭任該行附屬公司哈銀金融租賃有限責任公司第三屆董事會董事、董事會戰略發展委員會主任委員及董事長職務。此外，孫飛霞因個人原因辭任該行第八屆董事會執行董事、董事會風險管理及關聯交易控制委員會委員、副董事長、董事會秘書及公司秘書職務。

僅僅半個月后，中紀委官網發布通報，呂天君、孫飛霞雙雙被查。

然而，更換行長后，該行仍是罰單不斷。2022年8月，該行因違反征信管理相關規定，被央行哈爾濱中心支行罰款128萬元；同年9月，該行齊齊哈爾分行因“貸款三查”不到位先后被罰30萬元、40萬元；同年11月，該行天津分行因貸后管理不到位領罰20萬元。今年1月，該行七臺河分行因貸款五級分類不準確被罰60萬元。

在投訴方面，根據黑龍江銀保監局通報，2022年，哈爾濱銀行投訴量310件，同比增長4.73%，133.62件/百家網點。此外，該行信用卡投訴量420件。

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